年终奖就要拿到手！年终奖理财放到哪个篮子最合适

来源：华商报　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2017-01-09

　 每年到了年底，各个行业为了冲量、拼KPI，都有很多“捡漏”的机会。年底，房价会比平时低一些，买车会有更多的福利。一直在关注理财的你，有没有看出来：此前收益率一直缓慢下行的银行理财，进入2016年12月以来，收益率也不断提高。当然，年底也是一个开心的时段，年末最大福利的年终奖就要拿到手了。于是，年终奖理财又成为了岁末年初最火的话题。

　　银行理财市场全年走低年末“发飙”

 　2016年银行理财产品顺应2015年的颓势，收益率一直在下降，平均收益率在3%左右徘徊。时近年末，银行的理财产品收益率“发飙”了，几乎每家银行都不断提高自己的理财产品收益率。先是小银行发力，然后大银行也不淡定了，最后变成了银行的“集体行为”。

　　统计显示，11月末以来，银行理财产品的预期收益率水平节节攀升。2016年最后一个月，商业银行发行的1151款理财产品的平均预期收益率为3.84%。其中有7款产品预期收益率在5.00%及以上，其中预期收益率达到6.00%及以上的产品1款。银行理财产品的平均预期收益率水平向4%这一关口迈进。

　　从记者随机调查得到的结果看，这包含了城商行、股份制银行以及一些国有大行。从这些银行最近的这些理财产品可以看出，若没有一款产品的收益率超过4.5%，都不好意思拿出手了。而一个月前，银行理财产品能拿出4%以上的收益率，就算很不错了。

　　为何在年末这个关口，理财收益集体上扬？背后的逻辑，不少人认为是“年末翘尾效应”。但也有人认为并非这么简单，“资金荒”的讨论，时隔多日之后也再次被提及。

　　申万宏源证券最新发布的一份研报指出，2016年底，在货币政策不会有大动作的背景下，资金面偏紧的局面或难有改善，因此当前资金面趋紧一定程度上也是市场对年底资金紧张担忧的提前反应。而中航信托宏观策略首席分析师吴照银认为，随着年末临近，货币市场面临年末效应，资金将持续紧张。而2017年1月份适逢春节假期，资金面也难言宽松。银行业内人士表示，在市场整体流动性依然较为宽裕的大背景下，目前出现的年末效应也或仅仅是短期现象。

　　岁末年初理财“时间窗口”值得关注

　　对于理财产品收益上扬那些背后的东西，我们可以不去管它。对大多数普通百姓来说，这总是一件好事：自己存到银行里的钱，收益总是比前段时间好了不少。那么，在年末拿到不菲的年终奖时，又如何对这笔“横财”进行有效投资，带来更多的收益增值呢？

　　银行业内人士分析指出，在银行理财产品的年末效应出现之际，建议投资人可抓住“时间窗口”，及时购买较高收益的理财产品，以锁定高收益。但是预期也需要理性，买理财产品的市民也不要期望理财产品的收益率将从此逆转大幅回升。不过，“跌跌不休”的日子暂时不太会出现了，在某个区间内波动的可能性将大大提升。

　　“要强调一点，对于普通市民来说，买银行理财产品的时点选择将会是一个大学问。”某国有银行人士表示，这两年大家几乎已经形成了这样的共识：买理财产品，时间上宜早不宜迟，期限上，宜长不宜短。但未来要对这个“共识”做适当的修正，即有可能买得早不如买得巧。就比如这段时间的情况，半个月前买理财产品，肯定不如现在买划算，又或者半个月之后买，也不如现在买划算。

　　此外，2016年上半年，现货黄金上涨了将近30%，为1985年以来最佳半年表现。飙涨使得黄金重新成为热门词汇，交易也因此变得活跃起来，买入和回购的都在成倍增加。更令人兴奋的是，英国脱欧公投当日，黄金单日暴涨，涨幅高达8%，年内迄今累计大涨24%，黄金作为避险资产将在未来很长一段时间内受到追捧。

　　虽然收益下降，但是在目前的经济情况下，互联网宝宝依然是低风险投资者的心头好。因为当经济周期处于现金为王的阶段，人们将主要选择流动性好的保值品种，内核为货币基金的宝类产品，是其中最重要的现金管理工具之一。

　　2016年到现在，我们可以看到，股市的钱越来越难赚，无风险利率也逐步走低，而保险理财的万能险，也引发了很多人的关注。从经济走势来看，万能险的风头一时半会儿还停不下来。

　　当然，如何给自己的年终奖选定一个篮子，您还得根据自身的风险承受情况做出合适的选择。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

上一篇：哪里没雾霾就去哪里玩 空气好的地方成热门旅游目的地

下一篇：APP终结者来了？微信“小程序”正式上线