大学毕业生投保常识的一二三看这里！

来源：腾讯大闽网　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2017-07-18

上个月，大学生陆续从高校毕业，初入社会的职场新人，收入普遍不高，说到保险，这个群体恐怕会有很多疑虑，泰康人寿的培训部经理王健针对三个常见问题给毕业生做出解答。

大学刚毕业，需要买保险吗？

在这个话题前需要先聊聊“风险”。在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。这种不确定包括发生与否不确定、发生的时间不确定和导致结果的不确定。正是因为有了风险的存在，而且风险的发生会带来损失，因此，智慧的人类发明了“保险”，进行风险转移。

所以，判定一个人是否需要保险，要看是否存在风险，而统计数据显示，年轻人是意外发生率最高的人群。

结论一：大学刚毕业，也需要买保险。

大学刚毕业，到底适合买什么样的保险产品？

到底要买哪种的保险产品，这要看这个阶段的人生风险是什么？先来看看“人生的草帽图”

从这个图可以看出：

1、 这个阶段的人群，处于收入攀升期的起点，收入较低但未来攀升的空间较大；

2、 大部分人尚未成家生子，所承担的家庭责任较少，因此家庭支出也相对较低；

3、 承担的家庭责任主要是：个人支出、父母养老。

针对这些特点，所设计的保险计划要符合以下要求：

1、 保费不宜太高。购买保险是一种长期行为，要考虑后续的缴费能力。这部分人群，大学刚毕业，作为职场新人，没有太多的工作经验，收入较低，不宜设计保费太高的保险计划。

2、 每个人都不是独立的个体。某个人一旦发生风险，会引起其家庭关系、社会关系受到影响等一系列的连锁反应。刚毕业的人群，大部分尚未娶妻生子，但多为独生子女。万一发生风险，首当其冲受到影响的是其父母。因此，设计保险计划要充分考虑风险发生对父母的影响，特别是对父母养老的影响。

3、 在经济收入有限的前提下，一定要保障先行。

结论二：预算有限，保障先行，暂不考虑分红险产品。低保费高保障，力求以最小的成本，获得最大的安全保障。

年缴保费设计多少比较合适？

年缴保费要设计多少，由这几个方面的因素决定：

1、年收入。一般来说，年缴保费的金额为年收入的10-20%为宜。太低，无法获得充足的保障；太高，则后续缴费压力较大。

2、保险金额的需求。可以根据保险金额的需求额度来倒推保费。例，张三的保障需求是50万元，可以根据这个保险金额来倒推年缴保费。

结论三：不超过年收入的10-20%，充分考虑后续缴费能力。

结合这些结论，意外险需求应该放在首位，推荐意外急诊医疗费用保险，此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴，这些是给父母的“良心保单”；如果还没有社保，则建议先购买社保，毕竟这是最基本的保障，也是一项福利。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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