不放余额宝 照样一天不落的赚钱

来源：她理财网　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2017-10-31

　　相信不少小伙伴遇到过这样的问题：手头儿有笔闲钱，短期内可能会用到，但是节骨眼儿上买货币基金又担心闭门谢客或者用钱时取不出来，最后只能在活期账户里无声无息的被搁置了。

　　我们知道余额宝是个不错的现金管理工具，但是余额宝的规模太大了，而且个人持有额度已经降低到了10万。最近利息又在一直下降，而且一定要在周四15:00点前转入，否则转入资金需要休息一个周末才会做份额确认，然后才可以发放收益，只能眼看着资金睡大觉……

　　最重要的是，余额宝与淘宝直接联系，双十一又快到了，剁手党真心忍不住。那么，对于手里的闲钱，可选的现金类工具还有哪些呢？接下来开始今天的分享。

　　市场上能供给我们选择的活期理财方式其实很多，比如今天要说的银行T+0理财产品。

　　一说到银行，还T+0，你可能首先想到的是收益仅为0.35%的银行活期存款，其实银行还真有比活期收益高出10倍多的T+0理财产品。

　　银行T+0理财产品是什么？

　　银行T+0理财产品其实是银行开放式理财产品的一种称呼，虽然各个银行具体规定不同，但工作日认购和赎回都能实时确认的理财产品都可以称为“银行T+0理财产品”。

　　而银行代销基金公司推出的今天认购明天才确认收益的各种“宝”，则不属于T+0产品。

　　简单概述

　　一、安全性

　　从实操体验上看，几乎没有风险，只要银行不倒闭，就没有问题，毕竟主要投资的是国债、金融债、央行票据及其它信用评级较高的、风险较低的金融工具。不过，目前所有银行对T+0理财产品都不做“保本保收益”的承诺，在购买时会提示风险，产品不保本。

　　二、流动性

　　很好，甚至比货币基金还厉害。

　　比如你早上刚买了T+0理财产品，下午突然急用钱，那么只要在下午3点前赎回产品，钱就可以从银行取出来用了。

　　三、收益

　　这得看跟谁比了。相比活期存款年利率0.35%来说，T+0理财产品的收益要高得多，不同银行的年化收益在2%-4%之间，跟货币基金差不太多。但您非要跟P2P比，这点儿收益估计您也是看不上。流动性和收益之间就像鱼和熊掌，不可兼得，就看你怎么选择了。

　　比如光大银行的“活期宝A”，提供7天*24小时的超级流动性支持，随时都可以取用，最新的收益率只有2.4%。

　　四、门槛

　　5万起。

　　这个门槛是银监会规定的，不是银行说了算的。不到5万咱们还是买货币基金或是逆回购吧。如果超出5万的部分，各家银行的规定也有不同，我见过高于5万以后，每1000元继续叠加的，还有每100元继续的，具体还得看产品的说明。

　　五、交易费用

　　无申购和赎回费。

　　六、购买程序

　　首次购买的话，需要自己去银行网点进行风险评测和签约，之后就可以直接网银或者银行的APP上申购和赎回了。

　　七、产品选择

　　基本上各大银行都有这种T+0的理财产品，不过从实际收益和赎回到账的时间上看，建议各位优选股份制商业银行或者城商行的产品。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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