开户便利度提高 风险防控力不减

来源：中国金融新闻网　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2019-08-06

　　“在开户之前，有经验的朋友提醒我要有心理准备，说企业办理银行账户开户手续挺繁琐，算上在银行的排队等待、为补全申请资料的多次往返、等待监管部门的审批，一次开户往往需要耗时数日。”7月份刚成立的福建兴亿工程担保有限公司的总经理陈育建说。

　　但当陈育建到了银行，他发现朋友的经验已经不适用了：“兴业银行的工作人员告诉我们，人民银行已经取消了企业银行开户许可，银行开户环节减少，并向我们详细讲解了企业开户政策新规、申请材料及流程，指导我们准备申请材料。”

　　在兴业银行微信公众号线上预约开户后，福建兴亿工程担保有限公司的经办人员前往网点，配合银行人员审核申请材料，完成了公司账户的开户手续。

　　自今年4月28日起，福建省已经全面取消企业银行账户许可。取消企业银行账户许可后，福建省企业银行账户管理安全有序，开户、销户和账户信息变更业务量基本平稳，社会公众反响良好。

　　不少企业反映，新政让企业开户变得更方便，程序的简化让企业不需来回多次奔波，为企业减少了大量的人力成本和时间成本。

　　提高开户效率 优化营商环境

　　银行账户是企业开展经营活动、获取各项金融服务的重要前提，是社会资金流动的起点和终点。

　　之前企业开立基本存款账户和临时存款账户，需要通过商业银行初审、人民银行核准并颁发开户许可证后才能正式开立，并且还要3个工作日才能办理对外支付。取消企业银行账户许可后，企业开立银行结算账户，只需要商业银行审核、备案就行，即开即用。特别是取消企业银行账户许可同我国企业商事制度改革结合起来，极大地优化了营商环境，激发了市场活力。

　　据统计，4月28日至6月30日，福建省内银行机构为企业新开立基本存款账户52977户、临时存款账户179户，其中企业法人38094户、非法人企业3265户、个体工商户11797户。取消许可以后共43个工作日，日均开户1232户，较去年同期增长8.63%，业务量保持稳定，未发现明显异常情况。

　　截至2019年6月底，福建企业开立银行账户207万户，占全部单位银行账户的91.53%。“企业作为最活跃的市场主体，是‘放管服’改革的重点服务对象。”中国人民银行福州中心支行副行长许加银表示，取消许可后，商业银行对企业开户申请审核无误后，即可为符合条件的企业开户，无需人民银行许可，减少了企业开户环节，进一步提高企业开户效率、优化营商环境，节约了企业账户管理时间成本和财务成本，提升了金融服务小微企业、服务实体经济、社会发展能力。

　　推广企业线上预约开户服务

　　为优化企业银行账户服务，去年8月人民银行福州中支在福建全省上线运行“银政通”系统。对于企业来说，“银证通”系统的预约开户功能让企业体验到了开户的便利。通过该系统，企业在工商登记的同时就可以选择银行网点预约开户。市场监督管理部门完成核准后，将预约开户信息发送至企业预约的开户银行。开户银行主动与企业对接，提前做好开户预审核，预审核通过后企业再至银行网点正式办理开户手续，做到企业开户“一次性办结”。截至6月30日，福建省已有24485个市场主体通过“银政通”系统成功预约开户。

　　福建省设立小微企业开户绿色通道，方便小微企业办理银行账户业务。通过网上银行、手机银行等多个电子渠道为企业提供开户预约服务，力争做到一次办结。目前，全省已有127家银行开通电子渠道预约开户服务。图为小微企业正在银行办理开户。 本报记者 李国辉 摄 

　　同时，不少银行也在推广企业线上预约开户服务，企业可以通过网上银行、手机银行等电子渠道申请开户预约服务，在线填写开户申请、预提交开户资料，预约银行可以在线预审核，必要时还要上门核实。待预审通过后，企业再前来网点办理开户业务，避免客户多次往返银行，做到了“信息多跑路、客户少跑路”。

　　“这次开户我体验了一把账户预审服务。我在公司就把开户材料通过银行官方网站上传进行预审，收到预审通过的消息后，我才去银行递交纸质资料，避免了因资料问题多次往返银行的情况。”安泊（福州）信息科技有限公司财务部会计黄颖说。

　　账户风险管理不能放松

　　中国人民银行副行长范一飞此前强调，积极稳妥推进取消企业银行账户开户许可工作，要做到“两个不减、两个加强”，即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业账户服务要加强、账户管理要加强。

　　“取消企业银行账户许可，并不意味着账户风险管理要让位放松，而是意味着商业银行的主体责任更大了，对账户风险管理的要求也更高了。”兴业银行副行长孙雄鹏介绍，为全面强化账户管理的主体责任，兴业银行持续加强账户的事前、事中、事后管理：一方面，开户前认真履行客户身份识别、尽职调查等职责，“了解你的客户”；另一方面，开户后强化账户日常使用过程的监测分析管理，“持续了解你的客户和业务”。

　　4月28日至6月30日期间，福建省银行共拒绝85起企业异常开户，对72户企业开户延长审查期限，对13806个存在未按期对账、开户文件超过有效期等异常情形的企业账户采取控制交易措施。

　　据了解，商业银行堵截的开户风险事件主要有以下几种类型：一是企业法定代表人不清楚本单位情况；二是企业开户目的异常；三是企业注册地址异常；四是企业账户使用异常。

　　同时，银行还可以将日常办理业务过程中发现的已堵截、拒绝的异常客户信息等统一登记至“银政通”系统，由系统同步发布至各银行，进行提前预警和风险提示，构筑行业群防体系，提升全省银行账户业务风险防范能力。自功能上线以来至7月15日，“银证通”系统已登记4265条异常账户信息，成功堵截210次可疑开户行为。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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