金融输血“留青山” 稳企稳岗“赢未来”

来源：金融时报　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2020-09-30

　　浙江天喜厨电股份有限公司是一家主要生产智能高压锅、空气炸锅等的家用电器企业。受疫情影响，上半年该企业外贸出口额同比下降10%，销售困难影响企业资金周转，急需信贷支持。调研了解到企业情况后，外汇局丽水市中心支局指导该企业在“数字外管平台”提交4笔贸易订单美元贷款申请。宁波银行丽水分行及时接收并利用区块链技术完成天喜厨电报关单的线上真实性核验，为该企业发放贸易融资贷款346万美元，贷款利率3.9%，有效缓解了企业的资金压力。

　　上述案例是金融系统积极贯彻落实金融支持稳企业保就业政策的一个缩影。今年以来，各地人民银行分支机构通过强化央行资金引导、加大银企对接、加强政策协同等方式，提高各项惠企政策的精准性和直达性。金融机构推出创新金融产品、借助金融科技手段，持续提升中小微企业金融服务能力，全力支持稳企业保就业，助力企业发展“留住青山、赢得未来”。

　　创新供应链金融服务

　　针对供应链上下游企业的不同需求，浙商银行推出多项供应链金融产品和服务，助力供应链协同复工复产复销。

　　聚焦供应链下游经销商融资需求，浙商银行联合核心企业搭建“分销通”平台，依托历史交易记录，为下游经销商提供线上融资，帮助核心企业拓宽销售渠道，纾解下游中小企业融资难题。针对疫情期间核心企业的下游经销商库存积压、资金周转难问题，以下游经销商的入库货物签发区块链仓单质押，浙商银行向下游经销商提供融资支持，盘活积压存货，减轻资金周转压力。基于核心企业（H）与上游中小企业（M）的真实交易背景，浙商银行批量给予上游中小企业“H+M”专项授信额度，无须核心企业提供担保，帮助上游中小企业缓解资金周转压力。

　　依托核心企业信用，中国银行发挥“销易达”“融易达”等供应链产品优势，提供综合金融解决方案，满足供应链上企业采购、生产、销售等各环节融资需求，加大全方位金融支持力度。截至7月末，已为近1000家核心企业及其上下游近4000家企业提供供应链融资约3000亿元。

　　加大贸易融资支持

　　结合中小微外贸企业经营和融资特点，中国银行综合运用出口信保融资、出口福费廷等结构化产品，帮助企业稳住资金链。前8个月，共发放进出口贸易融资2784亿元。针对疫情以来出口企业快速增长的“避险+融资”需求，中国银行联合中国出口信用保险公司在业务受理、授信审批及融资成本等方面为企业提供专项支持，前8个月，共投放出口信保融资160亿元，同比增长32%。

　　在加大贸易融资支持力度的同时，贷款利率优惠力度也在加大。前8个月，中国银行外币贸易融资平均利率同比下降182个基点，有效降低了外贸企业财务成本。

　　疫情防控期间，中国银行对防疫捐赠款项下转账汇款费用、进出口物流企业支付国际运费汇款手续费、中小企业出口业务的单据处理费、电子渠道跨境贸易项下汇款手续费等实施减免优惠，3月至8月减免费用超5200万元。

　　为助力外贸行业发展，浙商银行搭建“池链通”服务平台，打通外贸企业的上下游，引导外贸企业将出口应收账款纳入“池链通”出口池，既可以转换为区块链应收款，向境内上游企业偿付，又可以从银行获得授信，在帮助外贸企业缓解资金压力的同时，助力实现固链、强链。

　　推进首贷续贷中心建设

　　为大幅增加小微企业首贷、无还本续贷，人民银行重庆营业管理部推动重庆市全面推进民营小微企业首贷续贷中心建设。目前，重庆全市已经建成运行首贷续贷中心32个，对接企业2538家，有1067家企业获得贷款11.5亿元，贷款加权平均利率5.13%，低于全市普惠小微贷款平均利率76个基点。

　　首贷续贷中心建立标准化服务流程，明确融资业务限时办结原则，实现1天发布融资需求信息、2天完成调查和资料收集、5天落实授信条件、1天做出贷款决定、1天反馈企业融资结果，全流程10天内办结，大大提升了民营、小微企业金融服务获得感。

　　此外，重庆打造“渝融通”银企融资对接服务二维码，企业通过微信扫码即可随时随地提交资金需求，系统汇总企业信息一键送达金融机构，民营小微企业足不出户就能享受银行融资对接服务。鼓励银行针对民营小微企业经营特点，运用大数据、云计算等科技手段，丰富线上贷款产品，提升审贷效率及风控能力，企业网上即可完成贷款申请审批。

　　完善内部考核等激励机制

　　要提升小微企业金融服务的质效，前提是银行建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的机制。

　　从深圳的情况来看，普惠金融在银行内部绩效考核的比重明显增加。深圳12家地方法人银行均对绩效考核体系和指标进行了优化，普惠金融在支行综合绩效考核中的权重均已达到10%以上。例如，深圳农村商业银行将普惠小微贷款“两增两控”考核指标的权重提高至10%，并纳入该行营销奖金分配实施细则。深圳龙岗鼎业村镇银行将支行普惠金融内部考核权重提高10个百分点至40%，并将新增首贷户的指标纳入信贷业务绩效考核体系中。深圳宝安融兴村镇银行在客户经理绩效考核及支行KPI考核制定中，针对小微企业贷款设立差异化的奖励及单独的加分项机制。

　　在贷款尽职免责制度上，深圳部分村镇银行进一步规范小微企业信贷风险管理，鼓励工作人员积极开展小微企业授信业务。例如，深圳坪山珠江村镇银行规定，小微企业信贷业务出现风险后，如有充分证据证明工作人员在业务各环节已履行勤勉尽职责任的，可免除内部考核扣减分、行政处分、经济处罚等。

　　同时，深圳部分地方法人银行在内部资金转移定价、信贷资源配置等方面加大资源倾斜力度，向小微企业提供优惠利率贷款。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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