提升消费者金融素养 远离“套路”营销风险

来源：中国金融新闻网　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2022-01-27

　　贷款遭遇“套路贷”，息费不透明、虚假宣传还莫名收费？买保险，说好的“首月0元”“免费保障”，没想到却只是噱头……针对这些侵害金融消费者权益的行为，日前，银保监会消费者权益保护局发布2022年首期风险提示，揭开“套路”营销的重重伪装，提醒消费者注意防范风险。 

　　近年来，保护消费者权益一直是金融工作的重要方向，金融消费领域制度保障不断健全，银保监会持续通过针对性检查和约谈、加大行政处罚力度等方式提升对违法违规行为的震慑力，重拳肃清行业乱象。同时，监管部门在着重堵住金融创新服务偏门的同时，也不断在开正门。以养老金融为例，一方面，银保监会多次点名并整治“投资养老”“以房养老”等金融诈骗行为；另一方面，在四地四机构启动养老理财试点，为消费者提供稳健、长期和普惠的养老理财产品。 

　　无论从监管实效还是从消费者反馈来看，金融消费者权益保护工作都取得了显著成效。但在监管部门频频出手的同时，消费者权益保护领域的违法违规问题还是不能完全根除，其原因何在？这说明我们还需要在提升消费者金融素养方面下功夫，帮助消费者拧紧保护合法权益这根弦。 

　　风险提示中所提到的套路营销行为并不罕见，其中，近年来消费者反映集中的“美丽贷”“创业贷”“零首付”等业务乱象较为常见。仔细观察就能发现，大部分套路并不高明，且具有一些共同点，即不法分子往往利用免费、优惠、限时、限量之名进行诱导，最后消费者不仅没有享受到相应实惠，反而购买了并不了解甚至不需要的金融产品。对此，消费者其实只要了解一些金融常识，杜绝“贪便宜”的想法，就能识破真相。此次风险提示中已经给出防套路指南：消费者应从正规机构、规范渠道，根据自身需求和消费能力购买金融产品或服务；警惕过度负债风险，合理合规使用个人消费信用贷款；警惕非法“代理维权”侵害，选择合理合法途径维权等。 

　　不过，随着金融服务供给主体和金融产品更加多元复杂，给金融消费者权益保护增加了许多困难。借助层层技术包装，一些违法违规行为披着金融创新的外衣，极具隐蔽性和诱导性。比如，有些互联网平台直接提供贷款服务或为贷款业务引流以完成流量变现，在产品推广、展示或支付等环节诱导消费者优先使用消费信贷。有不法分子以“退保理财”“代理退保”等名义招揽生意，怂恿或诱骗消费者委托其退保正常保险去购买所谓“高收益”理财产品，暗藏集资诈骗风险。普通消费者往往对这些所谓的金融新模式、新产品存在知识盲区，难以有效识别和防范。 

　　为此，监管部门要走在风险前头，不断提高监管效能，筑牢消费者与风险之间的防火墙。既要及时披露消保领域风险新情况、新问题，为公众释疑解惑，提醒消费者警惕相关风险；也要和金融机构一道大力开展金融消费者教育，帮助消费者提高金融素养，增强辨别“陷阱”和“套路”的能力。尤其是要有针对性地增强对老年人、大学生等重点群体的宣传教育力度。对于前者，强调理性投资，要提升金融服务适老化水平；对于后者，要着重普及合理借贷、理性消费等金融知识。 

　　金融消费者权益保护无小事，亟待多方共同努力，做好金融消费者教育，提升消费者金融素养，从根本上防范套路营销风险，共同营造风清气正的金融市场环境。 

责任编辑：《每日财讯网》编辑

上一篇：习近平向英国48家集团俱乐部“破冰者”2022新春庆祝活动致贺电

下一篇：中国信保：加大对中小微外贸企业精准支持