筑牢老年金融消费者保护“防火墙”

来源：金融时报　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2022-03-15

　　下载手机APP送15个鸡蛋、投资养老公寓可获高回报、缴纳养老床位预订金可领取福利补贴……这些小恩小惠看似是天上掉下来的“馅饼”，却成为老年人最容易踏空的“陷阱”。谁曾想，小时候常常教诲我们“不要和陌生人说话”的父母，却在迈入老年后轻易便听信了他人的“甜言蜜语”。 

　　随着人口老龄化程度的加深和金融消费的升级，老年人已经成为重要的金融消费群体，广泛参与各类经济金融活动。然而，作为弱势群体，老年人成为遭受金融权益侵害的“重灾区”。据悉，在近几年发生的非法集资金融诈骗案件中，70%的受害者都为60岁以上的老年人。加强老年金融消费者权益保护已成为急迫的现实需要。 

　　从近几年公布的涉老金融财产犯罪案件来看，老年市民遇到的金融诈骗，主要集中在虚假投资理财诈骗、“杀猪盘”诈骗、冒充公检法诈骗、保健品诈骗和收藏品诈骗等几种类型。金融诈骗的方式五花八门，但都抓住了老年群体在金融消费领域的盲点与弱点。 

　　一方面，养老金融产品的迅猛发展与老年人金融素养欠缺的矛盾日益凸显。近年来，投资理财走进寻常百姓家，许多老年人也将养老钱投入其中希望获得增值。然而，由于种种原因，一些老年人更容易成为金融诈骗的目标群体。根据人民银行发布的《消费者金融素养调查分析报告（2021）》，从重点群体来看，我国消费者金融素养在年龄上的分布呈现“倒U形”，老年人和青少年的金融素养相对较低，“一老一少”是金融教育持续关注的重点对象。 

　　另一方面，数字金融的出现进一步加大了老年群体金融消费者权益保护的难度。随着金融市场的发展和金融产品不断创新，金融服务登“网”入“端”、金融产品打“包”上“链”，金融陷阱也借势花样翻新，这让一些警惕意识本就不强的老年人对金融风险更加防不胜防，容易落入不法者的圈套。 

　　老年消费群体的特殊性，给消费者保护工作带来了更大的挑战。从当前我国现实情况来看，加强老年金融消费者权益保护，需要多方机构共同努力，为老年群体“撑腰”，筑牢消费者权益保护的“防火墙”。 

　　首先，健全法律法规和金融政策，对金融消费者设立保护规则。纵观当下，我国尚未出台专门针对金融消费者权益保护的法律法规，消费者权益保护法也主要针对传统消费领域，并未对金融消费者权益保护作出具体规定。这就需要加快制定“金融消费者权益保护法”，为金融消费者权益保护工作提供法律支持。 

　　其次，加强针对老年客户的金融产品创新，推动金融适老化服务举措落实落细。针对老年客户的消费需求和风险承受能力，金融机构要不断加强相关金融产品的创新，厚植养老金融土壤，健全养老理财市场，为老年人提供更加贴心便利的金融服务。同时，改善银行网点适老化改造，结合老年人身体状况，加强无障碍设施建设，提升老年客户的满意度。在金融教育宣传活动中，金融机构应突出“适老”专题，关注老年消费者金融知识的薄弱环节，力争做到消除盲点、解决难点、疏通痛点、减少困惑点。 

　　此外，做好消费者权益保护工作，不能只靠金融机构和有关部门，需要各方共同努力。根据中国政法大学互联网金融法律研究院进行的相关调查，有近三分之二的老年客户不清楚遇到金融服务纠纷该如何投诉；相当一部分老年金融消费者在发现自己被骗后，既缺乏法律维权意识，又不愿求助子女或者其他亲友来进行消费维权。老年消费者只有不断提高自身的维权意识和自我保护能力，才能在风险面前做到及时止损。 

　　莫道桑榆晚，人间重晚晴。在这个网络技术急速发展的时代，年迈的父母需要子女更多的陪伴，正如幼时的我们需要他们的陪伴一样。作为父母网络社交圈里最重要的联系人，子女应该给予父母更多的理解和关爱，在教会他们使用新技术的同时，及时传递正确的理财观念，提高对新事物的分析和辨别能力，帮助老年人远离诈骗陷阱。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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