三家银行保险机构介绍各自支持疫情防控和经济社会发展情况

来源：中国金融新闻网　　作者：《每日财讯网》编辑　　发布时间：2022-05-20

　　今年以来，银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党中央“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的部署要求，监管政策靠前发力，引导银行业保险业持续助企纾困，稳住宏观经济大盘。各银行保险机构多措并举，以高质量金融服务支持疫情防控和经济社会发展，取得积极成效。

　　5月19日，银保监会召开第284场银行业保险业例行新闻发布会，中国工商银行党委副书记、副董事长、执行董事、行长廖林，中信银行党委书记、副董事长、执行董事、行长方合英，中国人保集团党委副书记、副董事长、总裁王廷科出席发布会，介绍了各自支持实体经济平稳健康发展的有关情况。

　　精准滴灌　服务实体经济不松劲

　　今年以来，银行业保险业把支持稳增长放在更加突出的位置，推动信贷投放扩总量、优结构、降价格，助力稳住市场主体。

　　据廖林介绍，今年以来，工商银行保持了信贷总量较快增长。4月末，工行境内人民币贷款较年初增加超过1万亿元，同比多增2000多亿元。其中，公司贷款累计投放2.32万亿元，较同期多发放3309亿元，增长16.6%。今年前4个月，主承销各类债券近5000亿元，规模同比增长34%；债券投资累计7680亿元，净增2626亿元。同时，工行不断优化信贷结构。今年一季度，投向工业领域贷款增加3332亿元，增长9.9%。其中，制造业贷款余额近2.5万亿元。高新技术领域贷款余额超过1.1万亿元，比年初增长超过8%。普惠型小微企业贷款同比增长43%。今年以来，累计提供能源保供资金超过2500亿元；涉农贷款余额接近3万亿元；绿色信贷余额2.8万亿元，较年初增加3021亿元。

　　中信银行同样在支持实体经济方面加大力度。据方合英介绍，去年，中信银行联合中信集团其他金融子公司，共为实体企业提供融资1.56万亿元，今年前4个月提供融资4313亿元，同比增长13%。今年前4个月，该行银行间债务融资工具承销规模达2849亿元。信贷结构方面，2021年末，该行绿色信贷较2021年初增长140.8%；今年4月末达2480亿元，同比增长128.7%。战略性新兴产业贷款在去年增长70.4%的基础上，今年4月末达3382亿元，同比增长60.6%。一季度，制造业贷款余额达3454亿元，其中制造业中长期贷款较去年同期增长30.6%。

　　在加大信贷支持力度的同时，银行业持续减费让利。据了解，一季度，工商银行新发放公司贷款平均利率较上年下降28个基点，小微企业综合融资成本下降60个基点，均高于同期贷款市场报价利率（LPR）降幅。2021年，中信银行贷款平均利率比2020年下降31个基点，直接减利138亿元，累计为各类客户减免手续费约40亿元。

　　保险业风险保障功能也在不断增强。据王廷科介绍，截至4月底，中国人保在11个省开展三大主粮完全成本保险和收入保险，为778万户次农户提供了620亿元的风险保障。截至目前，出口信用险承保金额279亿美元，服务3375家企业，接近九成都是中小企业。此外，该公司还创新发展跨境电商保险、海外仓保险等产品，截至4月底，累计保障交易订单量超过2700万单，累计承担风险金额超过200亿元。面向创业人员推出“创业保”组合产品，截至4月末，为灵活就业群体累计赔付3000余次，赔付总额2.1亿元。

　　助企纾困　创新应急金融服务 

　　疫情发生以来，银行业保险业不断创新应急金融产品，助力企业克服疫情影响。廖林表示，今年以来，工商银行累计为医药医疗、生活物资保障、物流保供等重点领域投放贷款超3500亿元，全力支持疫情防控和复工复产。为全力克服疫情影响，该行重点发力线上融资。截至4月末，线上融资主要产品余额比年初增长13%。健全疫情防控应急融资服务体系，特别是大力支持医药医疗、物资保供、物流运输等领域，开辟绿色通道，7×24小时全天候快速响应，安排专项融资规模、提供主动授信，全力以赴助企纾困。

　　谈及下一步如何缓解受困主体资金压力，廖林表示，工商银行将落实“疫情要防住”要求，加强应急金融服务。对防疫抗疫重点企业，坚持特事特办、应贷尽贷，全力保障生产采购所需资金；积极满足各级财税、疫情防控单位用款需求，为防疫抗疫工作提供坚强金融保障。对受疫情影响较大的地区、行业、企业和个人，坚持应延尽延，及时调整还款和催收政策，不盲目限贷、抽贷、断贷，主动维护客户征信。

　　据方合英介绍，疫情发生以来，中信银行全力支持实体企业防疫抗疫。比如，对分支行投放防疫抗疫贷款给予专项补贴，单笔贷款补贴最高达50个基点，两年来涉及补贴的贷款本金达1200多亿元。对受疫情影响严重的餐饮消费、医药卫生、物流运输、民生保供等重点行业贷款，主动采取展期、无还本续贷、借新还旧等方式，提供延期还本付息支持。去年该行为超过9000户企业累计延期还本付息250多亿元，今年以来累计为近2000户企业办理延期还本付息50多亿元。

　　据王廷科介绍，为助力企业克服疫情影响，中国人保积极开发抗疫专属保险产品，与北京朝阳区政府共同推出“朝阳区服务型企业疫情防控保险”。截至4月底，累计覆盖6.2万家企业，承保约74万人，陆续完成约250家企业、1200余人的赔款支付工作，共计赔付金额135万余元。从2020年至今，人保健康累计承保新冠疫苗近17亿剂次，占全国新冠疫苗接种量的一半左右。此外，在服务物流业方面，该公司为医药、物流企业提供疫苗运输风险保障，累计承担风险保额200亿元；面向货车司机、快递员等推出“安业保”，涵盖法定传染病导致的收入中断风险，人均保额近40万元。

　　增量扩面　解决小微企业融资难题

　　小微企业一头连着千行百业，另一头连着千家万户。小微活，就业就旺，经济就兴。“工商银行持续增强小微企业金融服务供给。”廖林表示，2019年以来，该行普惠型小微企业贷款年均增速超50%，今年一季度末，普惠贷款全面实现增量、扩面、降本，余额同比增长43%。其中，一季度信用贷款增量占比42%，客户数量同比增长31%，新增客户中首贷户占比约40%。全行小微企业综合融资成本较上年下降60个基点。疫情发生以来，工商银行已累计为26.5万户普惠型小微企业办理延期还本付息，涉及贷款本金超4000亿元；今年以来，已经为3.1万户办理延期还本682亿元。

　　值得关注的是，工商银行不断丰富“数字普惠”服务体系，结合企业经营场景，推出“抗疫贷”“开工贷”“物流贷”“租金贷”等产品，提供高效融资解决方案。借力供应链核心企业数据和信用，向上下游小微企业发放信用贷款，目前已落地农业、医疗、物流等行业数字供应链2300余条。

　　方和英表示，今年一季度末，中信银行普惠金融贷款余额近4000亿元，比年初增长321亿元；普惠金融有贷户超过20万户，较年初增长2万户；其中，一季度新增首贷户2439户，占新投放贷款客户的近20%。为缓解小微企业融资难题，中信银行打造了一套契合小微企业特点的数字化产品体系，通过线上化服务渠道和智能化风控平台，实现了小微企业融资从申请、审批、放款、还款全流程“无接触”服务。其中，针对处在供应链上游的生产型小微企业，该行创新开发了“订单e贷”产品，依据企业的订单数据和历史履约数据给予授信，满足企业拿到订单之后的启动资金需求。面向外贸型企业，推出“关税e贷”，依托企业缴纳关税、报关和工商、征信等数据提供融资，及时补给进出口贸易资金，助力企业快速“通关”。

　　此外，王廷科表示，中国人保大力支持小微企业减负纾困、恢复发展，开发了中小微企业专属产品，提供涵盖财产损失、公众责任、雇主责任、出口信用、贷款保证等多个领域保障，形成了具有人保特色的中小微企业服务模式。截至4月底，该公司通过贷款保证险等产品，帮助18.8万家中小微实体企业、个体工商户获得贷款或融资62亿元。

责任编辑：《每日财讯网》编辑

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